Riester-Rente vergleichen

Riester-Rente – welcher Tarif passt?

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge: Du erhältst Zulagen und kannst Beiträge steuerlich geltend machen. Besonders lohnend für Arbeitnehmer und Familien mit Kindern – bei Geringverdienern kann die Zulage den Eigenbeitrag sogar übersteigen.

Tipp: Vergleiche Kosten, Garantie, Fondsanteil und ob klassische Rente, Banksparplan, Fonds oder Wohn-Riester zu dir passt.

• Warum solltest du die

  Riester-Rente vergleichen

  ?

Es gibt viele zertifizierte Verträge mit unterschiedlichen Abschlusskosten und Anlageformen. Der Vergleich zeigt, welcher Tarif dein Ziel (Sicherheit vs. Rendite) und deine Förderung optimal nutzt.

Nutze den Rechner oben für konkrete Angebote.

• Wer ist förderberechtigt?

Förderberechtigt u. a.: pflichtversicherte Arbeitnehmer, Beamte, ALG-I-Bezieher, Soldaten, Pflegepersonen.
Nicht förderberechtigt u. a.: freiwillig GKV-Versicherte ohne Pflicht, viele Selbstständige (ohne RV-Pflicht), Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke, Rentner, Geringfügig Beschäftigte ohne RV-Pflicht.

Selbstständige ohne RV-Pflicht eher Rürup-Rente (Basisrente) prüfen.

Für die Jahresförderung reicht oft ein Monat versicherungspflichtige Tätigkeit im Jahr – Beiträge musst du trotzdem für das ganze Jahr einplanen.

• Zulagen und Mindesteigenbeitrag

Grundzulage: 175 € pro Jahr.
Kinderzulage: 185 € (Geburt vor 2008) bzw. 300 € (Geburt ab 2008) pro kindergeldberechtigtem Kind.
Berufseinsteigerbonus: einmalig 200 € bei Vertragsstart vor dem 25. Lebensjahr.

Volle Zulage erhältst du mit dem Mindesteigenbeitrag: 4 % der Vorjahres-Bruttoeinkünfte (RV-pflichtig) abzüglich Zulage, höchstens 2.100 € (Eigenbeitrag plus Zulage zusammen). Ist der rechnerische Betrag niedriger, gilt der Sockelbeitrag 60 €.

Weniger eingezahlt = Zulage nur anteilig. Zulagenantrag jedes Jahr (oft über Versicherer automatisierbar).

• Zulage oder Sonderausgabenabzug?

Du kannst Beiträge und Zulagen als Sonderausgaben in der Steuererklärung ansetzen – das Finanzamt prüft die Günstigerprüfung (Zulage vs. Steuerersparnis). Zulage muss trotzdem beantragt werden.

Familien mit Kindern: meist Zulage vorteilhafter.
Singles mit gutem Einkommen: oft zusätzliche Steuerersparnis interessant.

• Welche Riester-Produkte gibt es?

Rentenversicherung: lebenslange Rente, oft mit Garantie und Überschüssen; teils fondsgebunden – fondsgebundene Variante mit höherer Schwankung.
Banksparplan: Kapitalanlage mit Riester-Zertifikat; ab 85. Lebensjahr oft Verrentung über Zusatzversicherung.
Fondssparplan: Chancen auf höhere Rendite, Garantie meist nur am Ende der Ansparphase (nicht bei vorzeitiger Entnahme).
Wohn-Riester: Förderung für selbst genutzten Wohneigentum (Kauf, Bau, Tilgung) – steuerlich über Wohnförderkonto.

• Pflichtmerkmale zertifizierter Verträge

- Am Rentenbeginn mindestens eingezahlte Beiträge plus Zulagen (Kapitalerhalt)
- Auszahlung frühestens ab 60 (oft später wählbar)
- Lebenslange Rente (bei Bank/Fonds: Teil-Verrentung ab 85. Lebensjahr)
- Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Verträge ab 2005)

• Steuer in der Auszahlungsphase

Geförderte Riester-Renten werden mit dem persönlichen Steuersatz besteuert (nachgelagerte Besteuerung) – inkl. Zulagen und Erträgen. Wohn-Riester: fiktive Besteuerung beim Einbau ins Eigenheim, später Begleichung über Wohnförderkonto.

Einmalig bis 30 % des Kapitals bei Rentenbeginn entnehmbar (z. B. für größere Anschaffung) – voll steuerpflichtig.

• Flexibilität, Schutz und Zusatzbausteine

Beiträge müssen nicht mehr strikt monatlich sein – flexibles Einzahlen ist möglich; für gute Rente bleibt Regelmäßigkeit sinnvoll. Ruht der Vertrag ein ganzes Jahr, entfällt meist Zulage und Sonderausgabenabzug für dieses Jahr.

Schutz bei Arbeitslosigkeit: Riester-Kapital ist vor vorzeitiger Verwertung geschützt (wie Betriebsrente).

Optional: BU/EU-Zusatz (max. 15 % des Beitrags), Hinterbliebenenrente – mindert eigene Altersrente; eigene BU und Risikolebensversicherung oft klarer.

• Mehrere Verträge, Ehepaare, Kinder

Maximal zwei geförderte Verträge (z. B. Betriebsrente + privater Riester), aber nur eine Zulage (wird aufgeteilt).
Nur ein Partner förderberechtigt: der andere kann abgeleitete Förderung auf eigenen Vertrag (nur Zulage) nutzen.
Kinderzulage endet mit Kindergeld-Anspruch – zu viel gezahlte Zulagen zurückzahlen.

• Häufige Fragen kurz beantwortet

Lohnt Riester für Singles? Oft ja bei gutem Einkommen wegen Steuer; ohne Kinder weniger Zulage.

Vererbung? Möglich, aber Zulagen/Steuervorteile können wegfallen – Ehepartner kann auf eigenen Riester übertragen oder Hinterbliebenenrente wählen.

Ausland? Niederlassung außerhalb EU kann Rückzahlung von Förderung bedeuten; Kapital bleibt oft erhalten.

Kündigung? Möglich; ohne Übertrag auf neuen Riester-Vertrag Rückzahlung von Zulagen und Steuervorteilen.

Anbieterwechsel? Mit Übertrag auf zertifizierten Neuvertrag Förderung erhalten – Kosten beachten.

Scheidung? Abgeleitete Förderung des Partners entfällt künftig.

• Darauf solltest du beim Vergleich achten

- Effektive Kosten (Abschluss- und Verwaltungskosten)
- Garantie vs. Fondsanteil
- Prognostizierte Rente und Kapitalerhalt
- Mindesteigenbeitrag und volle Zulage ausnutzen
- Wohn-Riester nur bei konkretem Wohneigentums-Plan
- Zulagenantrag automatisieren lassen?

• Mit unserem

  kostenlosen Riester-Vergleich

  findest du zertifizierte Tarife für deine Altersvorsorge – im Rechner oben mit Fokus auf Förderung und Kosten.