Altersvorsorge vergleichen

Altersvorsorge – welches Produkt passt zu dir?

Die gesetzliche Rente reicht für viele Menschen nicht, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Private Vorsorge schließt die Lücke – mit unterschiedlichen Produkten für unterschiedliche Lebenssituationen.

Tipp: Zuerst klären: Förderung (Riester/Rürup), lebenslange Rente oder Einmalkapital? Dann den passenden Vergleich starten.

• Die fünf Wege im Überblick

Riester-Rente: Zulagen für Arbeitnehmer, Beamte, ALG-I – ideal mit Kindern. Kapitalerhalt, Wohn-Riester möglich.
Rürup-Rente: hohe steuerliche Absetzbarkeit – besonders für Selbstständige ohne Riester. Leibrente, nicht vererbbar.
Private Rentenversicherung: klassische Altersvorsorge mit garantierter Rente und Überschüssen.
Fondsgebundene Rente: Renditechance über Fonds, Schwankung möglich.
Kapitallebensversicherung: Todesfallschutz plus Kapitalauszahlung am Ende – Kombination aus Risiko und Sparen.

• Wer sollte was prüfen?

Angestellte mit Kindern: oft Riester plus ETF oder Rentenversicherung.
Selbstständige: Rürup für Steuervorteil; dazu BU fürs Einkommen.
Gutverdiener: Rürup und/oder fondsgebundene Rente; Riester bei hohem Steuersatz interessant.
Junge Erwachsene: lange Laufzeit nutzen – fondsgebunden oder ETF; Riester früh für Zulagen.
Kurz vor Rente: Rürup-Sofortrente oder hohe Einzahlung mit Steuerersparnis prüfen.

• Gesetzliche Rente, ETF und Versicherung

Die gesetzliche Rente wird langfristig stärker besteuert; private Renten nutzen oft den Ertragsanteil (günstiger).
Ein ETF-Sparplan ist flexibel und günstig – ohne automatische Leibrente und ohne Todesfallschutz.
Versicherungsprodukte bieten Disziplin, Garantien und Förderung – dafür höhere Kosten und weniger Flexibilität.

• Drei Fragen vor dem Abschluss

1. Brauchst du staatliche Zulagen (Riester) oder Steuerabzug (Rürup)?
2. Willst du lebenslange Rente oder Einmalkapital (Kapitallebensversicherung)?
3. Wie wichtig sind dir Todesfallschutz und BU in einem Vertrag?

Ehrliche Antworten führen dich zum richtigen Link in der Übersicht oben.

• Darauf solltest du bei der Altersvorsorge achten

- Netto-Rendite nach Kosten (Abschluss- und laufende Kosten)
- Förderung voll ausschöpfen (Riester Mindesteigenbeitrag, Rürup-Höchstgrenze)
- Risiko: Garantie vs. Fonds
- Flexibilität bei Beitragspause und Vertragswechsel
- Kombination mit BU und Risikolebensversicherung sinnvoll trennen