Ein Altersvorsorgedepot (AVD) bezeichnet eine Form der privaten Altersvorsorge, bei der das Kapital in einem Wertpapierdepot angelegt wird – zum Beispiel in Fonds oder ETFs. Je nach Angebot unterscheiden sich Anlagemöglichkeiten, Kosten, Förderbedingungen und Auszahlungsregeln.
Wichtig: Prüfe die jeweils geltenden Förderregeln und Produktbedingungen zum Abschlusszeitpunkt. Vergleiche nicht nur mögliche Steuervorteile, sondern auch Kosten, Anlagerisiken und die spätere Auszahlung.
Die neuen Produkte können ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Für förderberechtigte Personen ist die Grundzulage nach dem jährlichen Eigenbeitrag gestaffelt:
| Jährlicher Eigenbeitrag | Zulage je Euro | Maximale Zulage in der Stufe |
|---|---|---|
| Erste 360 € | 50 Cent | 180 € |
| Weitere 1.440 € (bis 1.800 € insgesamt) | 25 Cent | 360 € |
| Bei 1.800 € Eigenbeitrag (150 € monatlich) | — | Bis zu 540 € Grundzulage im Jahr |
| Eigenbeitrag pro Monat | Eigenbeitrag pro Jahr | Grundzulage pro Jahr |
|---|---|---|
| 30 € | 360 € | 180 € |
| 100 € | 1.200 € | 390 € |
| 150 € | 1.800 € | 540 € |
Quelle: Bundesfinanzministerium – Fragen und Antworten zur Reform der privaten Altersvorsorge. Die tatsächliche Förderung hängt von Förderberechtigung und persönlichen Voraussetzungen ab. Die Angaben ersetzen keine individuelle Steuer- oder Anlageberatung.
Anbieter unterscheiden sich bei Gebühren, zulässigen Anlagen, Service und späterer Auszahlung.
Ein Vergleich hilft dir, die Konditionen und Leistungen nebeneinander zu bewerten. Achte besonders auf die Gesamtkosten und darauf, ob das Anlagerisiko zu deiner Situation passt.
Fordere über unser Kontaktformular unverbindlich Informationen an.
| Vorsorgeform | Anlage und Auszahlung | Worauf achten? |
|---|---|---|
| Altersvorsorgedepot (AVD) | Wertpapierdepot; je nach Angebot mit Fonds oder ETFs. Der Wert kann schwanken. | Förderregeln, Gesamtkosten, Anlagemöglichkeiten und Auszahlungsbedingungen vergleichen. |
| Bestehender Riester-Vertrag | Ab 1. Januar 2027 können keine neuen Verträge mehr nach dem bisherigen Riester-Fördermodell abgeschlossen werden. Bestehende Verträge können nach ihren bisherigen Bedingungen weitergeführt werden. | Vor Beitragsänderung, Beitragsfreistellung, Übertragung oder Kündigung die Folgen prüfen. Für neue geförderte Verträge gelten die Regeln der Altersvorsorgereform. |
| Rürup-Rente (Basisrente) | Steuerlich geförderte Basisrente, die in der Regel als lebenslange Rente ausgezahlt wird. | Steuerwirkung, Kosten, Rentenbedingungen und Regelungen für Hinterbliebene prüfen; häufig für Selbstständige interessant. |
Welche Vorsorgeform passt, hängt von deiner Situation und den konkreten Vertragsbedingungen ab.
Du zahlst je nach Angebot regelmäßig oder flexibel ein. Das Kapital wird entsprechend der gewählten Anlagestrategie investiert und kann deshalb im Wert schwanken. Förderbedingungen, zulässige Anlagen und Beitragsregeln richten sich nach den geltenden Vorschriften und den Produktbedingungen.
Für die Auszahlungsphase sind je nach Angebot unterschiedliche Modelle vorgesehen. Prüfe vorab, wann und in welcher Form du an dein Kapital kommst und welche steuerlichen Folgen gelten.
Ob und in welcher Höhe eine Förderung oder steuerliche Begünstigung infrage kommt, richtet sich nach den geltenden Vorschriften und deiner persönlichen Situation, etwa Einkommen, Familie und beruflichem Status. Auch die Besteuerung der Auszahlung und mögliche Folgen nicht geförderter Entnahmen solltest du vorab klären.
Im Vergleich helfen wir dir, Fragen zu Förderung, Kosten und Bedingungen der Angebote zu ordnen.
- Arbeitnehmer und Familien, die bisher Riester geprüft hätten
- Junge Sparer mit langem Horizont, die ETFs und niedrige Kosten nutzen wollen
- Menschen, die Transparenz statt intransparenter Versicherungstarife suchen
- Sparer, die bestehende Riester-Verträge nicht einfach kündigen, aber neu flexibel anlegen wollen
Ein Depot mit Fonds oder ETFs ist Marktschwankungen ausgesetzt und bietet nicht automatisch eine garantierte lebenslange Rente. Wenn dir Garantien oder eine lebenslange Rentenzahlung wichtig sind, vergleiche auch die
private Rentenversicherung oder
Rürup-Rente.
- Depot- und Produktgebühren (einmalig und laufend)
- Fonds- und ETF-Auswahl, TER der Anlagen
- Zulässige Beitragszahlung (Mindestsparrate, Einmalbeitrag, Pause)
- Förderabwicklung (Zulage, Steuerbescheinigung)
- Auszahlung, Teilentnahme, Verrentung
- Wechsel- und Übertragungsmöglichkeiten
- Service und digitale Bedienung
Ein laufender Riester-Vertrag sollte nicht ungeprüft gekündigt werden: Zulagen und Steuervorteile können zurückgefordert werden.
Prüfe Vertragsbedingungen, mögliche Rückforderungen und Optionen wie Weiterführen, Beitragsfreistellen oder eine Übertragung, bevor du entscheidest.
- Effektive Gesamtkosten (Depot, Produkt, Fonds)
- Passende Fondsstrategie zu deinem Alter und Risiko
- Förderberechtigung und Förderabwicklung
- Klare Regeln für Auszahlung und Erben
- Keine überhastete Kündigung alter Riester-Verträge
Du möchtest Angebote zum Altersvorsorgedepot besser einordnen? Fordere unverbindlich Informationen zum Altersvorsorgedepot an. Wir helfen dir, Kosten, Anlageoptionen und Bedingungen zu vergleichen.